Financijska pamet
Vodič u 5 koraka od nekoga tko je bio tamo.
26. listopada pet godina sam se otkotrljao automobilom i odšetao samo crnim okom i nekim ogrebotinama i modricama. Ali tjeskoba koja je uslijedila tijekom sljedećeg tjedna natjerala me da otkažem višemjesečno putovanje u Brazil … sa gotovo neposrednim žaljenjem.
Umjesto da se bavim time, odlučio sam svoj fokus prebaciti na drugo mjesto. Odabrao sam posao u maloprodaji i nekoliko slobodnih poslova, a u roku od nekoliko tjedana povukao sam ušteđevinu i otplatio sav dug s kreditne kartice. Preko 6.500 dolara.
Čim sam sve račune vratio na 0, shvatio sam koliko je moj život postao rigidan zbog duga. Nikad nije bilo tako očito dok se nisam oslobodio od toga. Nikada, više nikada neću postati žrtva tog načina života.
Evo kako možete izbjeći / spriječiti dug na kreditnoj kartici tijekom blagdana. Ili bilo koje sezone, stvarno.
1. korak: prepoznati postojanje dužničkih ciklusa i kulture duga
Uvijek sam se pitao zašto naše srednjoškolsko obrazovanje nikada nije uključivalo ništa o tome kako se nositi s financijama u životu odraslih. Kao i mnogi 18-godišnjaci, i ja sam dobio slobodu od ograničenja u svom rodnom gradu kada sam odlazio na sveučilište … i tada mi je, kao i velikodušan, bio dodijeljen velikodušni studentski zajam.
Da sam znao da ću se dobro isplatiti školovanjem u tridesetima, učinio bih stvari drugačije. Svoje kredite smatrao sam "besplatnim novcem", čemu bih kasnije trebao brinuti. I čovječe, zabavljao sam se s tim. Ali nitko te više ne sjeda da ti kaže: "Čuj djevojko, možeš i diplomirati engleski jezik i slijediti sve ono u čemu si strastven. Ali vjerojatno bi trebao znati da ćeš nakon nekoliko godina zaraditi minimalnu plaću."
Tada sam uzeo kreditnu kreditnu liniju od 10 tisuća dolara za studij u Engleskoj.
Ostale moje pogreške bile su mnogo teže. Kad sam puno radila kao tehnički pisac, željela sam Lasik operaciju oka. Prijavio sam se za njihov zajam, koji se zapravo pokazao kao vrlo interesantna Visa kartica. Ionako sam se zalagao za to, znajući da kao radnik s punim radnim vremenom to lako mogu platiti.
Pogodi što? Otpustio sam se. Hvala nebesima za moju MasterCard.
Tada sam se prijavio za American Express karticu kako bih sakupio nekoliko tisuća zračnih milja. Tada sam se prijavio za kreditnu karticu Future Shop kako bih mogao nadograditi opremu za fotoaparat.
Ciklus u koji sam se zaglavio bio je neodoljiv. U trenutku kada mi se kreditna kartica skoro izdala, plaćao sam INTERES više od 100 USD / m. Uzeo bih slobodne uplate i polagao najveći dio na svoje kreditne kartice, čime bih ostavio vrlo mali iznos na svom bankovnom računu. A onda bih se prekoračio zbog automatizirane uplate koju nisam očekivao i naplatio bih dodatni iznos prekoračenja.
Dug je toliko uobičajen da je postao kulturan. Ohrabreni. Morate shvatiti da kredit nije novac, a tvrtke poput MasterCard-a i Visa dobit će vam kuglice veći dio života ako im dopustite.
2. korak: Prestanite kupovati
Rad u maloprodaji bio je tmurni poziv na pretjerani konzumerizam koji prevladava u našoj kulturi, a nema boljeg primjera od prazničnog ludila. Nemam ništa protiv davati prijateljima i obitelji male poklone kako bi im uljepšali dan, ali nešto je uznemirujuće u nepristojnoj opsesiji koju sam vidio prikazanu nad onim glupim Elfom na polici. Jedna starija gospođa jednom je napustila dućan nakon što je mog slatkog suradnika nazvala "idiotom" jer joj nije dao igračku koju je držala za nekoga drugog. Još je jedan roditelj želio patuljak kako bi se njezina kći mogla „uklopiti u školu».
Dušo, ako ti se kćer ne uklapa u školu, sumnjam da sranje vilenjak ima puno veze s tim.
Jeftinije i smislene ideje o poklonima: pečena roba (ako vam nije gušt), knjiga kupona prepuna usluga (seksualnih, ako želite tamo), večera za najdraže prijatelje ili pletene čarape. Svi vole čarape, osim ako niste dijete.
Korak 3: Ako morate kupovati, ne obavljajte sve kupovine odjednom
Koliko god propovijedao anti-konzumerizam, nisam jedan od onih ljudi koji će vas potaknuti da rasprodate sve i odete živjeti u pećinu. Volim modu i ponekad se prepustim parfemu Dior kad sam pijan i mogu se sjetiti svoje lozinke za Paypal.
Ali sezona praznika je maloprodaja. Ne mogu se zamarati glavom oko ideje da bacim 500 USD za jedno popodne ili se natječem sa stotinama ljudi za popust na PlayStationu. Krenite rano, raširite svoje trgovačke ekspedicije i ne bacajte cijelu provjeru plaća u jednom danu.
Korak 4: Zalijte se puno unaprijed
Radim u blagdanskoj trgovini. Dva dana nakon Božića, cijeli naš ostatak proizvoda stavljamo na 50% popusta … koji uključuje omot, poklon-vrećice, posuđe itd.
Ja znam ja znam. Nitko ne želi pogoditi ludilo boksačkog dana. Ali ako se pripremite unaprijed - posebno sa stvarima koje vam trebaju, poput omota papira - uštedjet ćete tonu novca.
5. korak: vjerski pratite svoje kupnje
Češljam se putem bankovnih izvoda barem svaki drugi dan i bilježim SVE kupovine u malo bilježnicu rezerviranu posebno za financije, uključujući prihod.
Kao freelancer ovo može biti lukavo (i zamorno), jer moja primanja iz mjeseca u mjesec variraju. Ali vidjeti TOČNO kamo ide moj novac iskustvo je otvaranja očiju. Jesam li stvarno trebao kupiti novogodišnju haljinu od Modcloth za 100 dolara? Sigurno ne. K vragu.
Plaćanje kupovina stvarnim novcem, a ne kreditom pomaže mi da se povežem sa stvarnošću svojih financija. Toliko više cijenim jer je vlastiti znoj i krv ušao u taj novac, nego kredit koji sam "zaradio" od dobre kreditne ocjene.
Ako to ne uspijete, iskušajte desetljetni trik zamrzavanja vaših karata u komadu leda. Čujem da to stvarno dobro funkcionira.
