Expat život
Studentski zajmovi ne moraju vam biti zapreka za nastup na putovanju.
Kad sam se planirao preseliti u inozemstvo nakon što sam 2008. diplomirao na malom fakultetu za slobodnu umjetnost, jedna od mojih najvećih briga bila je kako ću otplaćivati zajmove. Iako je moj paket novčane pomoći bio prilično velikodušan, diplomirao sam sa 26.000 američkih dolara studentskog duga: kombinacija zajmova iz Staforda i Perkins-a.
Odgoda zajma
Prve godine života u Čileu kvalificirao sam se za odgodu ekonomskih teškoća jer sam bio dva mjeseca nezaposlen. Zatim sam počeo plaćati u cijelosti: 320 dolara mjesečno. Činio sam to godinu i pol, koristeći 23% mjesečnog primanja za vraćanje kredita. To nije bilo tragično - troškovi života u Čileu niži su nego u SAD-u, ali ponekad sam morao zaroniti na svoj štedni račun da bih pokrio isplatu.
Prošlog kolovoza otkrio sam da mi je potrebna velika operacija. Do tog trenutka, između putovanja po Čileu i plaćanja kredita, moj štedni račun bio je opasno nizak. Iako je moje privatno zdravstveno osiguranje pokrivalo 90% zdravstvenih troškova, nisam bio siguran koliko ću morati platiti iz svog džepa. Bojao sam se da neću moći izvršiti plaćanje kredita zbog ovih dodatnih medicinskih troškova.
Otplata na osnovi dohotka
Nakon istraživanja na web stranici mog zajma, otkrio sam da se nisam kvalificirao za odgodu ekonomskih teškoća. Međutim, našao sam još bolje, održivije rješenje: Otplata na temelju dohotka (IBR). Ovaj program izračunava mjesečnu uplatu na temelju koliko novca imalac kredita zaradi. Ako je vaša zarada manja od 150% razine siromaštva u SAD-u, vaša mjesečna uplata iznosi 0 USD.
Nikada ne morate platiti više od 15% svog diskrecijskog dohotka.
Nakon prijave putem kreditnog servisira, upravo sam poslao posljednju prijavu poreza u SAD-u i bio sam spreman plaćati 0 dolara mjesečno za sljedeću godinu. Da, kamate obraćunavam za to vrijeme, ali, u okviru programa, ako nisam otplatio saldo u roku od 25 godina, ostatak duga se oprašta. IBR se preračunava jednom godišnje i mjesečna plaćanja se prilagođavaju ako je potrebno, ali nikad ne morate plaćati više od 15% svog diskrecijskog prihoda.
Ovaj je program pokrenut 2009. godine, a iako bih volio da sam za njega ranije znao, IBR je moju posljednju godinu života u Čileu učinio znatno opuštenijom. Ako razmišljate o selidbi u inozemstvo, ali vas, poput većine nedavnih diplomanata, brine studentski kredit, IBR bi mogao biti praktično rješenje.
Za više informacija i za provjeru ispunjavate li uvjete, posjetite IBRinfo.org. Web stranica objašnjava koji savezni zajmovi ispunjavaju uvjete i ima internetski kalkulator za procjenu vaših mjesečnih uplata.
