Igrana fotografija Andresa Rueda. Fotografija iznad TheTruth About…
Ovaj članak istražuje odnose ljudi s kreditnim i kreditnim karticama iz sedam vrlo različitih zemalja svijeta.
Kreditna kartica može vam biti najbolji prijatelj kada trebate kupiti sjajni novi predmet koji si uistinu ne možete priuštiti, ili vaš najgori neprijatelj kada ste premašili kreditni limit i banka vas pokušava oduzeti kao kaznu.
Volite ih ili mrzite, kreditne kartice postale su trajno uporište u financijskom okruženju većine razvijenih zemalja. Ipak, često ih prihvaćamo zdravo za gotovo i rijetko razmišljamo o tome kako se osjećamo prema njima i zašto.
Ovaj članak govori o zemljama iz razvijenog i svijeta u razvoju i razlike u načinu korištenja i gledanja kreditnih kartica. Otkrivamo zašto Amerikanci vole svoje fleksibilne prijatelje, zašto Japanci doista nisu zainteresirani za plaćanje plastikom i zašto je Indija svjedočila takvom zaleđu protiv širenja kredita.
Japan
Unatoč statusu Japana kao tehnološki najnaprednije svjetske nacije, i dalje je društvo s velikim novcem. Njegova kreditna kartica znatno zaostaje za većinom razvijenih zemalja i mnogih zemalja u razvoju.
Manje trgovine i restorani uobičajeno su da ne prihvaćaju kreditne kartice, a postoji nekoliko 24-satnih bankomata, čak i u velikim gradovima. U prosjeku se obavljaju samo četiri transakcije s kreditnim karticama po osobi godišnje!
Fotografirao the_toe_stubber.
Banke su pokušale svaki trik u knjizi pretvoriti Japance na kreditne kartice, ali bez uspjeha.
Značajne prepreke takvoj pretvorbi uključuju visoke troškove koji se naplaćuju japanskim trgovcima koji prihvaćaju kartice i visoki telekomunikacijski troškovi koji sprečavaju reagiranje na lažne transakcije.
Tradicionalna uloga žena u japanskom društvu također se navodi kao uzrok brojnim podacima o prodoru Hrvatske kreditne kartice. Muškarci i žene različito razmišljaju o kriminalu, tehnologiji i drugim čimbenicima koji utječu na sklonost gotovini ili kartici.
Možda ako bi žene igrale istu ulogu u japanskom društvu kao u SAD-u ili Australiji, nošenje kreditne kartice pokazalo bi se popularnijim od gotovog novca u džepu.
Kina
Upotreba kreditnih kartica u Kini brzo raste, u skladu s ekonomijom zemlje, razinom prihoda i stanovništvom srednje klase. Kina je u 2008. imala 104, 73 milijuna kreditnih kartica, što je povećanje za 92, 9% u odnosu na prethodnu godinu. U 2009. godini bit će izdano 15 do 20 milijuna više karata.
Kinezi su nekad bili poznati po svojoj štedljivosti, uz uštedu od oko 40%, ali ne više. Uštede stope među mladim, urbanim kineskim stanovništvom - onima koji pokreću ekonomiju - zapravo su jednaki nuli. Ova demografska skupina štedi financijske kartice i gladna je kreditnih kartica.
Indija
Tijekom posljednjih 5 godina upotreba kreditnih kartica neprestano raste u Indiji koja sve više konzumira. Ekonomske reforme i rast učinile su inozemnu i domaću robu pristupačnijom za višu i srednju klasu, dok su poboljšanja platne infrastrukture u zemlji (više bankomata i POS terminala) olakšala korištenje kreditnih kartica.
Ipak, samo 4% Indijanaca posjeduje kreditnu karticu, jednu od najnižih cijena na svijetu. Čini se da su ovdje sačuvane tradicionalne vrijednosti štedljivosti i opreznosti.
Fotografiju Carol Mitchell.
Pored ove kulturne pristranosti, visoke kamatne stope (obično 24% godišnje), visoke naknade, skriveni troškovi i loša usluga kupca učinili su da odvrate Indijce od korištenja kreditnih kartica.
Zajmodavci tvrde da su visoke stope i naknade potrebne u zemlji bez snažnog sustava provjere kreditne sposobnosti, gdje vlasnici računa mogu nestati bez traga.
Međutim, jedan od razloga visokih naknada koje banke ne daju tako lako je taj što veliki dio opreznih Indijanaca mjesečno plaća njihov puni kreditni saldo, čime su izdavatelji kartica od kamata zarađivali od revolving kredita.
Ujedinjeno Kraljevstvo
Velika Britanija imala je dugu ljubavnu vezu s kreditnom karticom, otkad je Barclaycard predstavljena 1966. godine, postajući prva kreditna kartica dostupna izvan SAD-a. Danas su kartice popularnije u Velikoj Britaniji nego ikad, a prosječni potrošač u Velikoj Britaniji posjeduje 2, 4 kreditne kartice (na raspolaganju sa 2, 4 djece!).
Prevara na kreditnim karticama postala je sve veća briga za stanovnike Velike Britanije i posljednjih godina dobila je visoku razinu medijskog izvještavanja. U 2004. godini troškovi prijevare s kreditnim karticama bili su posebno visoki: procjenjuju se na 500 milijuna. Kao odgovor, Velika Britanija i Irska su primijenile EMV standard (poznat kao Chip i PIN) za plaćanje kreditnim i debitnim karticama.
To znači da sve kreditne kartice sada dolaze s ugrađenim mikročipom, a vlasnik kartice mora dostaviti PIN broj umjesto potpisa tijekom transakcije.
Sjedinjene Američke Države
SAD je dom predaka kreditne kartice. Upravo se ovdje prva 1920. godine koristila shema kreditnog trgovanja, a koncept različitih trgovaca koji koriste istu karticu osnovali su 1950. godine menadžeri Diners Cluba.
Foto moacirpdsp.
SAD je najintenzivnija zemlja na svijetu s prosječno 5 kartica po osobi. Američki potrošači koriste kreditne kartice za plaćanje četvrtine svih kupovina u maloprodaji.
Razočarana priroda američkog bankarskog sustava pomogla je tamo promovirati kreditne kartice. Povijesno je pokazalo da su Amerikanci lakše putovali međudržavnim kreditima, a ne direktnim bankarskim olakšicama. Upotreba kreditnih kartica postala je potpuno usađena u američkom ultra potrošačkom društvu.
Brazil
U nedavnoj prošlosti, nestabilno gospodarstvo Brazila postupilo je protiv raširenog uvođenja kreditnih kartica. Korupcija je otežavala provođenje ugovora, pa dužnici nisu plaćali, a vjerovnici nisu dali pozajmice. Bankama je bilo teško provjeriti kreditne rejtinge potencijalnih klijenata zbog nedostatka kvalificirane radne snage i visokih troškova tehnologije.
Potencijalno tržište kreditnih kartica ionako je bilo malo, zbog niskih i neravnomjerno raspoređenih dohodaka. Brazilci nisu imali ništa protiv kreditnih kartica, ali rizici su bili veliki pa su zauzvrat bile kamate i zatezne stope.
Brazil je 2009. godine vrlo različita zemlja. Sada ima osmo najveće svjetsko gospodarstvo, zahvaljujući dugogodišnjoj protekcionističkoj ekonomiji i visoko kvalificiranoj IT radnoj snazi. Tri najveća državna izdavatelja kreditnih kartica (Banco Itau, Banco Bradesco i Banco de Brasil) pružaju kreditne kartice u sve većem broju: 2008. godine u Brazilu je bilo u opticaju 261 milijuna kreditnih kartica i dodatnih 210 milijuna debitnih kartica.
Kanada
Unatoč blizini Kanade sa SAD-om, njeni stavovi prema kreditnim karticama vrlo su različiti. Ovdje su debitne kartice (koje Kanađani često nazivaju 'Interac' nakon Interacovog sustava direktnih plaćanja) daleko popularnije.
U stvari, Kanađani koriste debitne kartice u više transakcija od kreditnih kartica ili čak gotovine, čineći ih svjetskim liderima u upotrebi debitnih kartica, u prosjeku 71, 7 transakcija debitnih kartica godišnje po osobi.
Fotografiju nicolasnova.
Mnogi Kanađani koji se odluče za kreditnu karticu ustanovit će da su troškovi daleko manje skriveni nego u većini drugih zemalja. Vlada Kanade održava vlastiti popis naknada, značajki, kamatnih stopa i programa nagrađivanja povezanih s velikom većinom dostupnih kreditnih kartica. Njegova se baza objavljuje kvartalno na internetskim stranicama Kanadske agencije za potrošače. Postoji čak i interaktivni alat koji će pronaći najbolju kreditnu karticu za vas.
Australija
Postoji 13 milijuna kreditnih kartica i dodatnih 28 milijuna debitnih kartica koje kruže među 21 milijuna stanovnika Australije. Popularnost kreditnih kartica smatra se središnjim uzrokom dugovanja mnogih Australaca. U svibnju 2008., dug na kreditnim karticama u zemlji dosegao je rekordno visok iznos: prosječni saldo na svakom pojedinom računu kreditne kartice bio je nevjerojatnih 3.299 dolara.
Krađa identiteta, neraskidivo povezana s korištenjem kreditnih kartica, uobičajena je u Australiji, zemlji s jednom od najvećih slučajeva cyber kriminala na svijetu. 1, 1 milijun Australaca doživjelo je krađu identiteta i to košta ekonomiju od milijardu dolara svake godine.
Možda je stereotip izostavljenog Australca istinit: istraživanje pokazuje da 70% još uvijek nije poduzelo nikakve korake da zaštiti svoj identitet.
